北京银保监局规范银行与金科公司合作类业务 严防信贷资金违规流入网贷平台、房地产市场

时间:2019-10-21 来源: 热点专题
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摘要

[北京银行保险监督管理委员会规范银行与金科公司之间的合作,以严格防止信贷资金流入在线贷款平台和房地产市场。] 10月12日,北京银行保险监督管理委员会发布了《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》,《通知》原则上,要严格检查资金使用情况,严格防止信贷资金进入网上借贷平台,房地产市场等禁止领域。 (北京商报)

为进一步纠正市场混乱,引导北京的银行保险机构回归原点,专注主业,从而有效防范金融风险,保护广大金融利益。消费者,促进业务稳健发展。 10月12日,北京市银保局发布了《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(以下简称《通知》),《通知》明确指出,按照渗透原理,应严格检查资金使用情况,防止信贷资金被侵害到网上贷款中平台和房地产市场。

认真,谨慎地依法开展合作业务

近年来,北京银行业与互联网技术加速融合,合作范围和规模不断扩大。一些中小型组织的规模,比例和增长率更为突出。北京市银保局有关负责人表示,监管发现部分银行业机构业务发展不稳健,风险控制和合规管理不足,合作机构资质参差不齐。存在诸如借贷和长期借款之类的风险和问题。在互联网保险业务中,还存在非执照机构“抓球”,从业人员突破执业注册范围,管理责任不明确,信息披露不完整,侵犯金融消费者权益,影响行业发展等问题。和市场秩序。

《通知》结合互联网和大数据时代的新形势,新特征,明确与合作业务有关的银行保险机构的监管要求,注重规范产品营销推广和信息披露,强调客户信息安全保护,以及北京银行的便利指导银行保险机构建立了与外部风险隔离的“防火墙”。最好使用Internet技术来提高金融服务的质量。有利于维护金融消费者的合法权益,营造健康和谐的金融消费环境。

对于北京的银行与金融技术公司之间的合作,《通知》首先,规定了依法谨慎开展合作业务的总体要求。规定银行不应突破自己的业务范围,并且不得依靠外部合作来规避监管要求。应当要求银行在业务发展初期注意逐步发展,逐步开展试点等方法。同时要求银行业者充分披露合作业务信息和合作各方的责任,充分暴露合作业务的风险,明确收费对象,收费项目和收费标准;严格审查通过合作机构平台发布的各种营销和宣传信息,防止合作机构以虚假宣传,夸大宣传,误导销售,违法展览业的名义从银行借出,以有效保护金融消费者的知情权以及选择权。

严格防止信贷资金侵犯在线借贷平台和房地产市场

《通知》在线贷款业务是该法规的重点。针对当前行业的混乱和问题,要求严格执行独立风险控制原则,加强信用风险控制,加强资金使用合规性审查。 《通知》明确提出,要按照渗透原理,严格检查资金使用情况,严格防止信贷资金进入网上借贷平台,房地产市场等禁止领域。采用自费方式的,应当事先与借款人在借款合同中约定,并要求借款人定期报告或告知贷方借款资金的支付情况。通过账户分析,凭证检查或现场调查,检查是否按约定目的使用了贷款。发放贷款后,应采取有效方式跟踪,监督和监督贷款资金的使用。

银行合作产品和商业模式应经总部批准。不应将“三项调查”和风险控制等核心业务联系外包给合作机构,而应采用有效的方法来跟踪,监督和监督贷款资金的使用。严格防止信贷资金进入网上借贷平台,房地产市场等违禁区域。 《通知》还要求银行加强对合作社的管理,建立合作社的准入,评估和退出机制。合作机构的准入情况应报总公司批准,严禁擅自合作。严禁与以金融技术名义从事非法金融活动的企业合作;禁止与具有虚拟交易背景或使用贷款的信贷资金的企业合作;严禁与以非法手段收取贷款的企业合作;严禁与以“大数据”名义窃取,滥用,非法交易或泄露客户信息的企业合作。

与此同时,01003010鼓励银行探索诸如远程视频,生物识别技术和数据风险控制之类的技术,以增强防范外部欺诈,过度借贷和重复信贷的风险。

加强保险与第三方网络平台的合作管理

基于《通知》,《互联网保险业务监管暂行办法》明确规定平台不得参与保险业务,保险,理赔,退保,投诉处理,客户服务及其他保险业务或保险中介业务,不得对保险产品及其他保险业务进行保险。非保险。同时,金融产品会显示或进行误导性的对比宣传,并且可能不会收取保费以防止由于第三方网络平台过度参与保险业务运营而引起的各种问题和混乱。

《通知》强调保险机构和商业银行应在进行互联网保险业务之前进行信息披露,不得作出虚假陈述,与其他类似保险产品进行不当比较,单方面或夸大过去的业绩以及违反承诺。损益表述,虚假促销等的误导性说明。保险机构应当明确平台的分工责任,以确保互联网保险业务的交易信息能够得到完整的记录和保存,以及相关的交易流程和内容。细节可以完全准确地还原。

与此同时,01003010致力于加强保险销售人员和费用管理。例如,不允许保险从业人员通过保险平台从事超出其执业注册范围的保险销售。保险机构不得向该平台支付保险销售佣金,以有效防止因违规而引起的违规。 “回扣”,互联网保险业务混乱和变相诱因引起的问题。

(文章来源:北京商报)

(编辑:DF318)

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