宜人财富:资产配置的关键是多元化、均衡科学比例的配置逻辑

时间:2019-08-04 来源: 教育资讯

7月18日,Pleasant Jinke(纽约证券交易所股票代码: YRD)的数字财富管理平台Pleasant Fortune在北京召开了“定制财富与自由”战略会议。第一个《大众富裕人群资产配置策略指引》(以下简称《策略指引》)发布了。

《策略指引》表示,2018年,中国的个人财富已达到146万亿元。中国个人财富积累在过去十年中经历了近20%的增长,使中国成为全球第三大个人理财市场。但中国的财富管理行业相对年轻,专业的资产配置服务仍然是稀缺资源。

在互联网技术快速发展的背景下,“投资”已经成为许多人熟悉的术语。特别是在各种婴儿用品诞生之后,人们越来越重视财务管理的重要性。财富管理产品的形式也日益多样化。从新形式的财务管理到银行,基金,债券和信托等传统金融机构推出的各种金融产品,有无穷无尽的资金流。以富裕财富为例,不仅包括在线贷款资产,还包括银行产品,基金和保险等各种资产。

我们如何选择各种令人眼花缭乱的财富管理产品来实现财富增值?愉快的财富总结了个人投资者获得稳定和增值财富的三个关键要素:拥有良好的投资心态,遵循专业的机构投资者,并以适当的方式参与市场。

从单一产品转变为综合资产配置成为趋势

通过对机构数据的研究,负债财富的发现,债券违约率的上升和市场利率的下降导致固定收益产品的吸引力下降。中国的资本市场作为承担中国经济结构转型的主要任务,正在显示其价值。从固定收益到股权,从单一产品到综合资产配置的转变将成为一种趋势。

鉴于资产配置对个人和家庭的重要性,Pleasant Wealth希望未来用户将来到平台的第一个问题是“我的资产应该如何配置”而不是“我应该购买什么?”令人愉快的财富的目标是教人们做资产配置,为自己和家人做好财富规划,过上更好的生活。

值得一提的是,满足一般公众财务需求的关键是“配置”。

事实上,资产配置是决定财务管理成功与否的最重要因素,资产配置的核心在于其逻辑,而不是产品或市场的时机。多元化,平衡的科学配置逻辑比例是科学财富管理的关键。保险,短期和中期现金资产,固定收益和股权资产必须合理比例合并,以建立稳固而稳定的财富金字塔。

从多元化的角度来看,资产可以按照合理的比例分为四个功能象限,如消费,保障,收入和资本保值。每个功能间隔对应于不同的配置策略。例如,对于日常消费和使用资金,要充分保证其流动性,可以考虑配置货币资金,灵活到期的理财产品或债券产品;保护功能间隔,重大疾病保险,意外保险,人寿保险等。可根据家庭成员的具体情况定制不同类型的保险;而利润函数区间,私募股权,混合型基金,股票型基金等高风险高收益产品均在配置选择中;在保本增值的部分,选择分配国债,年金等低风险,稳定收益的资产进行合理组合,对家庭财富起到强有力的支撑作用。

结合具体的财富管理方法和个人投资者的共同痛点,个人投资者拥有实现稳定和增值财富的三个关键要素:具有良好的投资心态,遵循专业的机构投资者,并以适当的方式参与市场方式。这就是为什么群众中千千万万人总是选择好运的原因。

可以使用多种资产类型的财富管理服务

在新的投资时代,投资者可以选择很多投资渠道,如手机银行APP,支付宝,微信,P2P平台,第三方财富管理机构等各家银行。其中,大多数人的金融投资可能是从支付宝开始的宝藏的平衡。值得注意的是,支付宝已经发展到今天。除了Yu'ebao,它还增加了各种资产类型,如常规,基金,黄金和股票。投资者可以在一个平台上了解或购买各种资产类别的产品。

事实上,不仅支付宝,微信的财务管理设计还可以购买各类资产下的理财产品,如货币基金,经纪产品,保险产品,债券等。愉快的财富也是如此。打开Pleasant Wealth APP后,您会发现财富管理服务的类型包括在线贷款产品,银行选择产品,基金(货币/债券),保险等。

但是,中国的财富管理行业相对年轻,专业的资产配置服务仍然是稀缺资源。然而,中国的大众富裕人口迅速增加,巨大,多样化和紧迫的财富管理需求突然爆发。宜人的财富认为,作为社会发展的“稳定器”和中国经济结构调整的“驱动力”,大众富裕的财富管理需求的转变应该受到市场的高度重视。

愉快的财富坚持健康,专业和财富的持续概念,并关注不同生命周期中用户的财务目标和需求。凭借其强大的专业投资和风险控制能力,它优化和配置多个产品组合,以帮助用户形成。长期,定制的财富管理策略。未来,Pleasant Fortune致力于为富裕人群提供基于资产配置概念的数字财富管理解决方案。它还预计,未来中国的在线财富管理业务将有更大的发展,这将有利于客户,行业和社会。

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