全民医保下崛起的“医保第三阵营”

时间:2019-09-11 来源: 国内新闻

随着互联网巨头越来越超重,社会保障和商业保险之外的“医疗保险第三阵营”正在崛起。通过网络互助和互联网个人疾病筹款活动,该阵营迅速扎根于中国“沉没的市场”。

最近,中国社会科学院保险与经济发展中心主任郭金龙在接受采访时说《经济日报》“互惠互助平台可以成为基本医疗之外的第三种保护形式保障制度和商业保险制度。“

事实上,近年来,网络互助已成为第三种保障形式,第三阵营构成了中国医疗保障体系,第一阵营(城镇职工医疗保险,城乡职工医疗保险,新型农村合作医疗)保险)和第二营(有利可图的商业保险)共同构成了一个多层次的医疗保障体系。

三个营地相结合,以满足不同经济实力的人的医疗保障需求,使他们在生病前后能够有足够的医疗费用。

第三阵营填补了社会保障与商业保险之间的“夹心层”

如果我生病了该怎么办?这个看似简单的问题实际上是对整个医疗保障系统的最终考验。

中国基本医疗保险的覆盖面很广。到2018年底,参保人数已超过13亿。基本上,实行全民医疗保险,但支付水平低,无法解决重病和重病带来的巨额医疗费用。人们需要更高形式的医疗保险,这已成为第二阵营商业保险增长的土壤。

第二个商业保险阵营解决了相当于人们对高薪医疗保险的需求,并给予社会保险医疗保险一个很好的补充,但社会保险医疗保险与商业保险之间仍存在巨大差距:那些经济实力者无力承担商业保险费一旦病情严重就会陷入无医疗保障的困境,这为第三阵营的崛起提供了机会。

第三阵营主要由网络互助平台和个人疾病筹款平台组成。这些新兴的保护形式只是诞生了几年,但随着大众的巨大需求和互联网流量的流动,它们迅速成长为一股不可忽视的力量。

在经济实力不足,无力购买商业保险的人中,有些人具有安全意识。他们在生病之前加入了网络互相帮助。他们每年只需要分担几十元钱就可以得到30万元以上的互助金。

最具代表性的平台是2016年水线的相互帮助以及2018年底线上的相互珍品。两者的成员数量已接近1000万。

其中,水滴帮助超过8000万会员,帮助超过5,413个家庭筹集超过7.4亿(以上是8月官方数据的官方网站),在行业中排名第一。虽然Mubao在早期经历了名称和陪审团的变更,但它也迅速扩大到超过8000万由Ant Financial的大量成员,并已帮助超过1,000名成员(以上是媒体的公共数据)八月)。

一个是业内资深人士,另一个是崛起的新秀。两者的快速发展为行业格局和市场前景提供了巨大的想象空间。

如果您无法加入网络,或者您仍处于180天的等待期,您可以使用个人疾病筹款平台,在您自己的支持和传播下支持更多社会慈善机构。获得筹款。个人疾病筹款的典型代表性平台已经获得资助并且很容易筹集。在这两个平台上筹集的网络援助总额已达数百亿。

这些水滴于2016年上线,并且在2014年很容易建立。尽管两者之间存在两年的差距,但水滴已经形成零费用模式,后来者不仅领导了整个行业进入0收费模式,也垄断了资本。在2019年上半年,优惠资金超过16亿美元。

另一方面,它很容易筹集,并且长期没有资助。它正在向首都投掷橄榄。多年来累计网络救援资金总量,但总体增长缓慢。从为朋友筹款申请的角度来看,易用性已经下降。水滴升起后。

以下是微滴水滴的指数,近一个月容易上升。可以看出,前者远远领先于后者,以8月20日的数据为例。前者是后者的3.42倍。

该平台变得越来越清晰,但个人疾病和筹款行业仍有巨大的增长空间。相信随着个人疾病筹款平台影响力的进一步扩大,它将为中国的医疗保障体系带来更强大的补充。

第三阵营的未来:一个覆盖10亿人的沉没市场

总体而言,新兴的第三阵营正面临着巨大的增量市场,未来几年将保持快速增长。

第一阵营基本实现了全民覆盖。第二阵营和第三阵营是第一阵营的补充。未来的发展目标是达到第一阵营的覆盖范围。不同的是,第二阵营由覆盖第一和第二线的高收入人群主导,而第三阵营主要是覆盖第三和第四线的城镇人口。

第三阵营覆盖三四线以下的城镇,这是目前备受京城关注的“下沉市场”。虽然下沉市场居民人均收入仅为一、二级城市的三分之一,但城市人口是一、二级城市的三倍中国人口14亿,下沉市场人口约10亿。

下沉市场已成为下半年互联网主要的增量市场。渡渡鸟、快手、趣闻头条、滴水公司等沉船市场“四大王”凭借沉船市场的人流迅速抢占了市场,并取得了显着成效。

对于资金而言,“下沉市场”的流动潜力最值得我们关注:下沉市场居民总收入远大于一二线城市;居民住房贷款压力较小,消费欲望高于一级城市-二线城市;人均可支配收入增长速度大于一、二线城市等。

在医疗保障体系方面,“下沉市场”居民对大病医疗保障的需求远远超过最值得关注的一、二线城市。以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度,其初衷就是缓解这一需求。

但是,无论是新型农村合作医疗制度,还是城乡居民基本医疗保险,将新型农村合作医疗制度与城乡居民基本医疗保险相结合,都只能满足我国农村居民基本医疗保障的需要。不断下沉的市场。第三阵营主要由网络互助和大病个人集资平台组成,补充了基本医疗保险,为下沉市场提供了非保险保障形式。下沉市场对大病医疗保险的需求长期受到抑制,由此引发的各种矛盾和压力,在一定程度上得到了第三阵营平台的缓解。

因此,第三阵营的安全模式一诞生,就以惊人的速度扩张。

值得注意的是,随着第三方互联网保险中介机构如蚂蚁金融服务和水滴保险商城的出现,商业保险已开始下降:以互联网形式推广商业保险有效降低了保费用于商业保险。沉没市场中的更多人可以负担商业保险。

崛起的第三阵营丰富了全民健康保险的内涵,为患病患者提供了一层保障。

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