银行理财产品加快差异化竞争

时间:2019-08-19 来源: 国际新闻
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银行理财产品加速差异化竞争

经济日报记者郭子源

8月8日,由中国农业银行全资拥有的中国农业银行财务管理有限公司(以下简称“农行”)在北京开业。到目前为止,除了邮政储蓄银行外,五家国有大银行的金融子公司都已出现。与此同时,银行管理“新产品”也逐渐亮相。

开业当天,中国农业银行发布了“4 + 2”产品体系,其中“4”是指四个常规系列产品:“现金管理+固体收益+混合+股权”,“2”指为了ABC的好处。农业和绿色金融(ESG)两大系列产品。据了解,四大传统系列产品是农业企业融资基准监管要求,推动理财产品净值转化,旨在进一步提升服务实体经济能力,满足客户多元化财富管理需求。汇农产品是中国农业银行根据包容性金融理念为“三农”客户推出的独家产品。它将准确服务于“三农”和县级客户的金融投资需求,投资建设“三农”,为全国农村振兴战略服务。农业银行金融绿色金融(ESG)产品以国际资产管理行业的绿色投资理念为基础,专注于绿色债券,绿色资产支持证券和在环境保护,社会方面表现良好的公司的债务资产责任和公司治理,考虑到经济利益。和社会福利。

中国农业银行董事长周慕冰明确界定了中国农业银行财务管理的“四大作用”,即:第一,做好实体经济“助推器”,第二,要做好合规发展,第三是做好客户的“理财规划师”,第四,要做好集团发展的“增长极”。

除了ABC,工行和建行的金融子公司也推出了自己的理财产品。 7月中旬,工行财务管理子公司“工行财富管理”发布了新科技板块主题“科创佳”理财产品。据了解,该产品是通过参与科技板交易购买的,旨在为更多投资者参与科技投资搭建桥梁,帮助投资者分享科技企业的增长红利。

两个月前,在工行财务管理发行的股权产品投资目标中,科技企业的股权已经出现。当时,工银银行首次推出6系列和3系列理财产品,分别为固定收益增长。混合资本市场,特殊私募股权,涉及多市场综合投资领域,如固定收益,股权,跨境和定量。

中国建设银行财务管理子公司建新财富也于7月推出两项理财产品,“干元”建新财富广东,港澳湾区指数灵活分配理财产品(第01号)和“干元 - 睿鑫” “技术创新关闭净值金融产品。前者主要投资股票,债券,金融衍生品等资本市场投资产品,股票投资部分采用粤港澳大湾区的指数投资策略。后者是一个为期三年的封闭式净值财富管理产品。它采用“固定收益基础和股权增加”相结合的方式,规划了股票市场的长期配置价值,使投资者能够分享科技企业的增长红利。

据多位专家介绍,总体而言,各银行金融子公司推出的财务管理“新产品”有四个特点。

首先,财务管理战略以可靠的收入为基础,积极分配股权产品。在固体收集产品中,由于流动性高,“类商品”产品风险低,最有利于实现财富管理规模的快速扩张。

其次,股权产品主要基于私募股权和FOF模型。以“科创新”的产品为例,它直接或间接参与创建新的仓库配置。底部仓库通常基于50张优惠券。

第三是从复制指数开始,积极探索量化策略。一方面,复制索引方法可以避免选择优惠券时的短板;另一方面,它可以降低投资组合风险并获得稳定的收益。

第四是保留“浮动管理费”的财务管理功能。目前,财务子公司的新管理产品仍保留部分浮动管理费,即管理费按绩效比较基准收取。该模型使“绩效基准”承担“预期年化收益率”的作用,削弱净值波动的影响,有利于实现新资产管理法规的平稳过渡。

与之前的银行融资相比,银行财富管理子公司目前的公开发行可直接投资于上市股票,投资起点低至1元。从制度设置的角度来看,财务管理子公司的建立使银行的财务管理走上了专业化的道路,推动了刚性支付的突破。

截至2018年底,六家国有大型银行非本金担保理财产品余额为8.51万亿元,市场份额为38.63%。几家大银行在财富管理业务转型创新方面的开创性尝试,无疑加速了银行理财产品的差异化竞争。据记者统计,截至8月1日,已有28家银行宣布成立财务管理子公司,其中6家银行已获批准成立,即邮政储蓄银行,招商银行,中国光大银行,兴业银行,宁波银行和杭州银行。根据规定,财务管理子公司应在批准之日起6个月内完成筹建工作。这意味着一批财务管理子公司将在年内陆续开业。投资银行理财产品的投资者将迎来更多个性化的选择。

主编:张译译

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